פרשתם מחיי העבודה מתישהו? הכתבה הזו מיועדת לכם תכנון פרישה תכנון פרישה נכון הוא אחד מהתהליכים החשובים ביותר לבני הגיל השלישי. תוחלת החיים עולה, אנשים חיים יותר ויש תרופות מאריכות חיים, היום יש סיכון לא רק למות מוקדם, אלא גם לחיות עד 120 ויותר מכך. אדם פורש מחיי העבודה בד"כ בגיל פרישה – 62.4 נשים כיום בישראל (גיל עולה לפי טבלאות ביטוח לאומי עד גיל 65 נשים), וגברים בגיל 67. מגיל זה יש אנשים שחיים ומגיעים לגיל מופלג והכל כתוצאה מתוחלת חיים שהולכת וגדלה, היום כשתוחלת החיים עולה כל 4 שנים בשנה אחת (כמובן שעם בוא הקורונה הנתונים קצת השתבשו) ואנחנו במגמת עליה ברורה, המשמעות היא שאנו צריכים לתכנן את עתידנו לפי היעדים והמטרות שלנו בחיים ולזכור – כסף הוא אמצעי להשגת המטרות שלנו ולא המטרה בעצמה. לשם כך חשוב להתייחס לגילאים הללו וכבר מגיל 50 להתחיל לתכנן את הפרישה שלנו. צריך לזכור – כשאנו מגיעים לגיל 60 ויותר מכך יש הטבות מס משמעותיות שאנו יכולים לקבל וצריך לנצל את זה לתכנון נכון לקראת הפרישה. חשוב לציין שבכל גיל, גם לאחר גיל הפרישה, יש הטבות משמעותיות שכדאי לנצלן במסגרת תכנון נכון של הפרישה שהיתה לנו ומיסויי פרישה. אז איך עושים את זה? הגענו לגיל 60, יש להוציא מסלקה פנסיונית, לבדוק את המשאבים הפנסיונים – כלומר קרנות הפנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וגם קרנות ההשתלמות. יש לבחון את כספי הפיצויים ושנות העבודה, האם יש רצף פיצויים או רצף קצבה ממקומות עבודה קודמים, יש להתייחס גם לכספי תגמולים כאלו שפטורים ממס וכאלו שחייבים במס באם נחליט למשוך אותם כסכום הוני (מזומן). לאחר שבדקנו את כל אלו, פונים כמובן לתקציב השוטף שלנו. כמובן שמאוד קשה לאחר פרישה לרדת מרמת החיים שהורגלנו אליה בעבר ומה גם שידוע שלאחר שאדם פורש, אז בעצם התחילו החיים האמיתיים עם תוחלת חיים ארוכה שזהו פרק שהפך להיות ארוך במיוחד בחיינו, בפרק זה אנו נוסעים יותר לחו"ל, רוכשים רכב, מבלים יותר, לומדים יותר וגם עושים ספורט יותר. מה שבטוח – כנראה נבזבז הרבה יותר מחיי העבודה שלנו, ואיך זה מתקשר לפנסיה או הקצבה החודשית שלנו ? יש צורך אמיתי להתאים את התקציב להוצאות שלנו, וכמובן להשאיר רזרבות לעתיד לקטסטרופות כמו שאומרים "לירה לבנה ליום שחור", עזרה לילדים או סתם לקנות שקט נפשי שזו גם מטרה בחיים. "לבנות פרישה חכמה" חשוב מאוד לייעל את תהליכי הפרישה כמה שיותר מכל ההיבטים: היבט המיסויי, היבט העלויות השונות, היבט של העברה לדור הבא, היבט ביטוחי, היבט של ניהול הנכסים שלנו והשבחה של הכספים במיוחד בזמנים שיש אינפלציה, ולא פחות חשוב זה לבנות תהליך אמיתי של ניהול סיכונים למערך כל ימי חיינו ולהפוך לחברת הביטוח של עצמנו! כל זאת אם נדע לסנכרן את כל ההיבטים בצורה אופטימלית שתתאים לנו, ולתא המשפחתי שלנו. איך נבנה זאת? צריך לשים את התא המשפחתי במרכז, לבדוק מה הצרכים שלו, מה ההתמודדויות שלו, מה הרצונות שלו ומצד שני לקחת את הנכסים הפנסיונים, פיננסים, ריאלים, ביטוחיים, העברת הנכסים לדור הבא, החזרי מס לאורך כל השנים מכל ההיבטים, ומשם – לבצע התאמות לתא המשפחתי. תזכרו – כמו שהאצבעות שלנו לא שוות, כך הצרכים משתנים בין תא משפחתי אחד לרעהו. חשוב מאוד ליווי של איש מקצוע בעל יכולות לפעול בכל האפיקים עבורכם – איש אמון, כמו רופא משפחה שתומך בכם ומלווה אתכם מול כל המומחים השונים ולאורך כל החיים. נכתב ע"י הגברת נאווה מלכה מנכ"לית חברת אפיקים תכנון פיננסי ופנסיוני, מתכננת פרישה וגרנטולוגיה CFP בעלת רשיון פנסיוני ורשיון אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצורכי הלקוח. המידע המוצג לעיל הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות בו כעובדתי, שלם וממצה של כל ההיבטים במוצרים המוזכרים לעיל. אין באמור כדי להוות התחייבות לתשואה עודפת ואין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואה דומה בעתיד. אין באמור כדי להוות תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.