תכנון פנסיוני

אין ספק שעבור רוב העובדים במשק קרנות הפנסיה מהוות את מכשיר החיסכון העיקרי והמשמעותי שלהם, ומה שיהיה הדרך שלהם לעבור את השנים שאחרי הפרישה בכבוד, זו הסיבה שכדאי לכל אחד להתייחס ברצינות למה שמתרחש בקרן או בקרנות הפנסיה האישיות שלו, ולוודא שהן מעניקות לו את המירב שהוא יכול להשיג מהן. מומלץ לכל מי שאכפת לו לא להפסיד כסף, לערוך תכנון פנסיוני מקצועי אצל חברה אמינה, כמו למשל אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני, המציעה שירותי תכנון פנסיוני מקצועיים ביותר, ומוצאת עבור כל אחד מלקוחותיה את המסלול המשתלם ביותר לקרנות הפנסיוניות שברשותם.

למה צריך תכנון פנסיוני

רוב המועסקים ניגשים לפגישת תכנון פנסיוני בתדירות נמוכה מאד, אם בכלל, הסיבה לכך היא משום שכספי הפנסיה, בשונה מקרנות חיסכון אחרות, מועברים באופן שוטף מתוך המשכורת בלי נקיטת כל פעולה מעשית מצד בעל הקרן, ומלבד שורה או שתיים בתלוש המשכורת אין לקרן הפנסיה מקום כלשהו בתוך עומס החיים של העובד. התוצאה היא שאנשים עשויים לשכוח מקרנות פנסיה ישנות, ובאופן כללי לא להקדיש כל יחס לכספי הפנסיה הללו שמנוהלים כביכול מאליהם. התוצאה של כל זה היא, שפעמים רבות חברות פנסיוניות עושות כסף על חשבון קרנות פנסיה ישנוניות השוכבות אצלן, והעובדים מפסידים בינתיים כסף, והרבה. זו הסיבה שמומלץ לכל עובד לערוך פגישת תכנון פנסיוני עם מתכנן מקצועי מדי פעם.

באיזו תדירות

בקרב העובדים שמשקיעים בפנסיה שלהם, נהוג לחשוב שכדאי לבצע פגישת תכנון פנסיוני כאשר עוברים למעסיק חדש, כדי לארגן מחדש את כספי הפנסיה באופן משתלם. אבל למען האמת, חשוב לדעת שתנאי התשלומים, העמלות וגם המיסים, הם נתונים המשתנים מדי פעם בחברות השונות וגם בחוק, ובאופן מעשי מדי פעם מתחדשות אפשרויות להרוויח יותר וגם עשויים להיות שינויים לרעת בעל הקרן מבלי שהיה מודע אליהן בהירשמו אליה. לכן, מומלץ מאד לערוך פעם במספר שנים פגישת תכנון פנסיה, לוודא שהעמלות ודמי הניהול הנגבים מהקרן הם המינימליים, שלא עלו תשלומים גאלו ואחרים, ושקרן הפנסיה מנצלת את מלא ההטבות החדשות שמעמידה החברה המנהלת אותה.

לכל שאלה בנוגע לפנסיה, תכנון פנסיוני וניצול כספים מקסימלי, צרו קשר כאן באתר ונחזור אליכם עם השירות האיכותי המוכר של אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני.

מתכנן פנסיוני

בשנים האחרונות גובר הביקוש בציבור העובדים לשירותי מתכנן פנסיוני מקצועי, ואפילו יותר מאשר יועצים פנסיוניים רגילים. הסיבה לכך היא שבזכות עבודת שטח עמוקה יותר אנשים מבינים את המשמעות של הפעולות שהם עושים בחסכון הפנסיוני שלהם לטווח הרחוק- לשנים בהם זו תהיה הקצבה העיקרית עליה יתבססו חייהם. אפיקים סוכנות לביטוח פנסיוני מציעה ללקוחותיה שירותי מתכנן פנסיוני מקצועיים ומעמיקים הטובים בשוק, מתוך מטרה למקסם לכל אחד ואחד את הרווח העכשווי והעתידי של ההון האישי הנצבר לו באפיק הפנסיוני. השאלה המבקשת היא, מדוע מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני רגיל? מהם ההבדלים ביניהם ומה העדיפות של כל אחד מהם?

מתכנון פנסיוני מול יועץ פנסיוני

ראשית, מתכנן פנסיוני מלווה את הלקוח לאורך כל שנות הצבירה של הפנסיה, מכיר את התיק לעומק ואחראי לרתום כל שינוי חוקי או כלכלי שמתרחש בשוק- לטובת לקוחותיו. המשמעות היא שבשונה מיועץ פנסיוני המעניק פגישת יעוץ בה נידונים הנתונים ומוצעת האפשרות הטובה ביותר, מתכנן פנסיוני נוטל אחריות במידה מסוימת על מקסום קרן הפנסיה של לקוחותיו, והוא אינו הולך לשום מקום. זה חשוב בגלל שהשוק הפנסיוני חווה כל הזמן מהלכי שדרוג ושינויים, הן מבחינת החוק והן מבחינת החברות, עוד ועוד מכשירי חסכון ואפשרויות נפתחים בפני המשקיעים, ובאופן כללי צריך להיות מאד דינאמיים כדי למקסם כל העת את החיסכון.

מה יבדוק המתכנן הפנסיוני

פגישת תכנון פנסיוני, מלבד איחוד קרנות ראשוני שעשוי לחסוך לא מעט כסף, תבדוק את מסלול ההשקעה בו מונחים הכספים הפנסיוניים, תוודא שהלקוח משקיע את הכספים במסלולים רווחיים שיגדילו את ההון שיחזור אליו בבוא היום, תארגן את תנאי השארים שלעיתים מחוסר ידע או מאדישות אינם מוגדרים נכון ובמקרי קצה חלילה עשויים להיות בעוכרי המשפחה, וכאמור, מעל לכל הפרטים הספציפיים, מתכנן פנסיוני אינו מעניק שירות חד פעמי, אלא מלווה את הקרן לאורך זמן כדי לזהות סיכונים וסיכויים בשוק ולהתאים אותה אליהם.

אם גם אתם מעוניינים לוודא שהכספים שלכם אינם הולכים לכיסי חברות הביטוח, ושבבוא היום תוכלו להנות מקצבאות מקסימליות כפי המגיע לכם, השאירו פרטים כעת באתר או צרו קשר טלפוני, אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני תחזור אליכם עם כל השירות שאתם זקוקים לו במקצועיות ובאחריות.

תכנון פנסיה

מה יש כל כך הרבה לתכנן אותה, את הפנסיה? שואלים רבים, אנחנו צעירים ושנים של עבודה עוד לפנינו, למה לעסוק בנושאים הקשורים לזקנים גמלאים בלבד? אבל זהו, שבינתיים עלולים כספים רבים להיעלם במצולות קרן הפנסיה, ומאוחר מדי יהיה ביום הפרישה לנסות להשיבם. אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני מציעה ללקוחותיה את התנאים המשתלמים ביותר, באמצעות תכנון פנסיה ויעוץ שוטף כדי לוודא שאכן כל אחד באופן אישי, בהתאם לנתונים הפיננסיים האינדיבידואליים שלו, מקבל את מקסימום התנאים והאפשרויות לניצול מרבי של ההון האישי הצבור לו לקצבאות הפרישה.

איחוד קרנות במסגרת תכנון פנסיה

יש הרבה סיבות לכך שלעובדים רבים יש מספר קרנות פנסיה במספר חברות במקביל. נתחיל מהעובדה שרבים מצוברי הפנסיה עברו ברזומה האישי שלהם מספר מעסיקים, וכל אחד הפקיד עבורם את הכספים בחברה שנתנה לו את התנאים המשתלמים ביותר עבורו כמעסיק, אגב, לא בטוח בכלל שאלו התנאים המשתלמים ביותר עבור המועסקים. סיבה נוספת היא קרנות הפנסיה הותיקות, ועוד סיבות שונות. באופן כללי חשוב לדעת שקרן פנסיה המפוזרת בין מספר חברות לעולם תהיה פחות רווחית, משום שדמי הניהול נגבים בנפרד בכל חברה, וגם התשואה יורדת בהתאם לכמות הקטנה יותר של הכספים המופקדים בכל חברה, בנוסף, בכל חברה ניתן לקבל הטבות מסוימות העולות עם ההון הנצבר, יוצא אם כך שעובד שיאחד את קרנות הפנסיה שלו יהיה זכאי להטבות הרבה יותר גבוהות משום שהקף ההון שלו בחברה יעלה בהרבה.

כיצד ניתן לאחד קרנות

ראשית, לא כולם יודעים שבאתר הר הכסף מאפשרת הממשלה לכל עובד לראות את כל נכסיו הפיננסיים המופקדים עבורו בכל החברות, ניתן להיכנס לאתר כדי לקבל פרטים ראשוניים שייתכן שהעובד שכח מהם או מחלקם לחלוטין. שנית, כדי לאחד את הקרנות בצורה מיטבית לקרן אחת שתהיה בעלת התנאים המשתלמים ביותר מכל הבחינות, הכרחי לבצע את הפעולה יחד עם מתכנן פנסיה. תכנון פנסיה מקצועי יעבור על כל הנתונים השכוחים, ומתוך הכרות עמוקה עם השטח יוכל להציע את התמהיל המדויק של קרנות הפנסיה שיהיה המשתלם ביותר.

אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני מציעה לכם את שירותי תכנון הפנסיה המקיפים והמעמיקים ביותר, עם הנסיון שלנו תוכלו להיות בטוחים שהכסף שלכם בידיים הכי טובות שאפשר. צרו קשר עוד היום באתר או בטלפון לשירות מהיר ואמין.