מגוון של שירותים תחת קורת גג אחת

באפיקים מגוון מומחים – עורכי דין, רואה חשבון, מיסוי, מיסוי בינלאומי, כלכלת המשפחה. מתמחים בליווי האדם ומשפחתו מכל ההיבטים הפיננסים, פנסיונים, מיסויים, ביטוחיים, פרישה, יפויי כח מתמשך, העברה בין דורית, מיסוי בין לאומי, נדל"ן בישראל ובחו"ל. אנו בונים אלוקציה מתאימה ללקוחותינו ומלווים אותו לאורך השנים מול כל היצרנים (חברות ביטוח, בתי השקעות, בנקים) ומול הרשיות (מס הכנסה, ביטוח לאומי, בנקים, משרד האוצר). בעקבות שינויי רגולציה – מיסוי והתייעלות יש צורך באיש אמון שמלווה אותך הלקוח בתחומים הבאים: התחום הפיננסי, התחום הפנסיוני,תיקון 190 על כל היבטיו, החזרי מס, יפויי כח מתמשך, קיבוע זכויות ופרישה, נכסים לא סחירים, לקוחות אמריקאים w9 וכל התחום הביטוחי. כל זאת נעשה תוך סנכרון בכל המוצרים היוצרים ערך משמעותי לאורך השנים עבורך הלקוח.

הנהלת אפיקים

חברת אפיקים תכנון פיננסי ופנסיוני הוקמה בשנת 2010 על ידי נאווה מלכה, שכיום משמשת בתור מנכ"לית המשרד המהווה תאגיד ביטוחי. גב' מלכה הינה חברה בארגון ה-CFP בישראל (מתכנן פיננסי בינלאומי), ועבדה במשך 20 שנים כיועצת השקעות בכירה בבנק הבינלאומי. בין היתר הייתה אחראית על קופות הגמל, תחום המורים וההשקעות הפרטיות בבנק. תחת הנהלתה פועל באפיקים צוות מקצועי מנוסה, אכפתי וזמין, המעניק שירותים בתחום התכנון הפיננסי, הפנסיוני והביטוחי. בנוסף, המשרד עובד בשיתוף פעולה הדוק עם מומחים חיצוניים בתחומי המיסוי, ראיית חשבון, משכנתאות, תכנון פרישה ועריכת דין. כל זאת, על מנת להקנות ללקוח כתובת איכותית אחת, העובדת בסינרגיה ליצירת מענה מושלם התפור למידותיו.

תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הוא הליך שירותי יעוץ המקיף ביותר, במסגרת זו יכול הלקוח להשיג את מלוא המידע והייעוץ לכל הסל הפיננסי והחסכוני הכלול בכל מכשירי החיסכון שברשותו, ולבצע את כל הצעדים שייטיבו עם מצבם. תכנון פיננסי בשונה מתכנון פנסיוני, אינו מתייחס רק לקרנות הפנסיה או שאר מכשירי החיסכון המופרשים על פי הוראת החוק מתוך המשכורת החודשית לחברה שנבחרה בידי העובד, אלא גם לשאר החסכונות הפיננסיים שהפקיד הלקוח במהלך השנים, חלקם שכוחים וחלקם פשוט בלתי מנוצלים. אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני מציעה ללקוחותיה תכנון פיננסי מקיף ומקצועי ומסייעת לעובדים רבים להרוויח את הכספים המגיעים להם ביושר.

למה צריך תכנון פיננסי

כמו בכל תחום בעל משמעות, תכנון זוהי מילת המפתח להשגת יעדים במירב הניצולת. במיוחד בתחום הכלכלי, תכנון נבון של הצעדים הנכונים בחשיבה מעמיקה עשוי להיות ההבדל בין צמיחה לצניחה כלכלית, ועל אחת כמה וכמה כאשר מדובר בחסכונות, המושקעים במסלולים ואמורים להניב תשואה השמורה ליום שבו יהיו זקוקים לה. תכנון נכון, במבט מקיף על כל הפרטים, יכוון את הכספים לאפיקים הנכונים, שיחסכו עמלות ודמי ניהול מיותרים, ומאידך- יניבו תשואה משמעותית ככל שיותר בסיכונים מופחתים כמה שניתן. חשוב לדעת שהשוק הביטוחי מתפתח מאד, בתנאים, בחוקים, בחברות ובמכשירי החיסכון השונים, ולמה שהיה משתלם עד לפני מספר שנים עשויים להיות היום אלטרנטיבות הרבה יותר טובות, הבעיה המרכזית היא שכל תכנון פיננסי משמעותי יהיה מורכב מאד לאזרח הפשוט.

איך עורכים תכנון פיננסי נכון?

אדם מן השורה, העסוק בתחומי עבודתו, אינו בעל פניות מספיקה כדי ללמוד את הנושא לאשורו, מה גם שהחדשנות במערכת אינה פוסקת מלערוך שינויים כאלו ואחרים, בחקיקה ובניהול המכשירים. התוצאה היא שמרבית האנשים עושים שגיאות קטנות או גדולות בניהול הפיננסי שלהם מחוסר ידע או חוסר הבנה, ועוד מיעוט אפילו אינו מנסה להתמודד עם המערכת ומשאיר את המצב כמות שהוא, אין ספק שאלו וגם אלו מפסידים הון שהיה עשוי להיצבר להם, ולכן, הכלל בעריכת תכנון פיננסי הוא, לעולם לא לעבוד לבד. יש לפנות למתכנן פיננסי מקצועי ובעל ניסיון, המכיר את התחום לעומקו ולרוחבו, שיערוף יחד עם הלקוח את התכנון המדויק והמשתלם ביותר.

אם אתם מעוניינים למקסם את החסכונות שלכם ולא לאבד כסף, צרו קשר עם אפיקים סוכנות לביטוח פנסיוני ונחזור אליכם בהקדם.

תכנון פיננסי הוליסטי

בבית, בעסק, בחשבון משפחתי או בחשבון פרטי, הכלל הוא אחד ולעולם, אין כמו תכנון ליציבות הכלכלית. אין ספק שההבדל בין עסק מצליח לעסק כושל לא יהיה במה שהוא מוכר, כי אם בצעדים הכלכליים בהם יבחר בעל העסק לנקוט, הוא הדבר במשקי בית וניהול הון פרטי, ההבדל בין הצלחה כלכלית, צמיחת תשואה וחיי רווחה באופן כללי, לגלגול הלוואות והשתבללות במינוס בנקאי אינסופי, הוא פשוט, התכנון. לכן קם פלח השוק של תכנון פיננסי הוליסטי, שמטרתו היא להעניק שירותי ניהול פיננסי מקצועיים שיעשו את העבודה עבור כל מי שלא מבין בזה, ובמילים אחרות- עבור רוב העם. אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני מגישה ללקוחות שמעוניינים לוודא שההון האישי שלהם ממצה את יכולת הצמיחה שלו ונוסע לכיוון הנכון בהתמדה, שירותי תכנון פיננסי הוליסטי צמודים שמהווים את הדרך הטובה ביותר לניהול תקציבי נכון.

מה ההבדל בין תכנון פיננסי הוליסטי לתכנון פיננסי רגיל

תכנון פיננסי הוליסטי אינו רק מהלך תכנוני חד פעמי וליווי של הלקוח להצלחתו, אלא פשוט נטילת מושכות הניהול הכלכליות, הגדרת מטרות משותפת, ועבודה מתמדת על התיק האישי של הלקוח לניהול ההון הצבור עבורו בכל האזורים הכלכליים בהם הוא מונח. תכנון פיננסי הוליסטי בעצם מוריד מעל הלקוח שלרוב אינו מבין דבר וחצי דבר בתחומים הללו, וגם לו עשה עבודת חקר מעמיקה לא הגיע לרבע מהידע הקיים אצל המתכנן המקצועי בעל התעודה שלמד זאת במשך שנים והתמחה בכל התחומים הרלוונטיים. כאשר לקוח מפקיד את הניהול הכלכלי בידי מתכנן מקצועי המעניק לו תכנון פיננסי הוליסטי, הרי שהוא יכול להיות רגוע בידיעה שבאופן שוטף ענייניו הכלכליים בתפעול מלא ובתגובה מהירה לשינויים המתרחשים, תוך ניצול מקסימלי של כל התנאים העומדים לרשותו.

איך בוחרים מתכנן?

זו בהחלט שאלה כבדת משקל, משום שאדם משקיע בתכנון פיננסי לא מעט כדי לצפות לתמורה מלאה שתהיה שווה את התשלום שהוציא עליה, ובעיקר משום שכל תכנון פיננסי הוליסטי הוא תהליך לטווח ארוך שאם מפקידים אותו בידיים לא נכונות זה עשוי להיות בלתי הפיך.

לכן חשוב כל כך לפנות לחברה אמינה ובעלת וותק והמלצות לקוחות שצמחו איתה בגדול, אפיקים פותחת את הדלת ללקוחות המעוניינים בשירות איכותי צמוד לשגשוג כלכלי בטוח. צרו קשר עוד היום באתר או בטלפון ונציגנו יחזרו אליכם עם השירות האישי והמקצועי שלנו.

תכנון פיננסי אישי

הרשת מלאה טיפים, הבנקים מציעים עזרה, ההורים נותנים עצות, ולכאורה יש לכל בעל שכל את מלוא האפשרויות לנהל את נכסיו הפיננסיים באופן מושכל ורווחי ולהביא לצמיחה כלכלית מקסימלית בניצולת מלאה של התנאים העומדים לפניו. העובדה המצערת היא, שרוב האנשים שמסתפקים במידע כללי בתחומי כלכלה, משחקים לידיהם של חברות הביטוח, הבנקים ושאר הגורמים הגדולים החולשים על המערכות הממוניות של המשקים הפרטיים. תכנון פיננסי אישי נכון ורווחי מתחיל ונגמר אצל אנשי מקצוע, ואף טור כלכלי לא יהווה להם תחליף. אפיקים סוכנות לביטוח פנסיוני כוללת בשירותיה תכנון פיננסי אישי מקצועי ומשתלם שלא ישאיר את המצב כמו שהוא, ויפתח את האפשרויות הכלכליות האישיות שאינן מנוצלות.

כמה עולה תכנון פיננסי אישי

חשוב להבין קודם כל ששירות תכנון פיננסי אישי כולל הרבה יותר מאשר יעוץ פיננסי ממוקד, משום שהוא למעשה ליווי שוטף של המצב הפיננסי. מחיר יעוץ פיננסי נמדד בדרך כלל בהיקף העבודה הכלולה ביעוץ, לעומת זאת תמחור תכנון פיננסי אישי מבוצע לרוב בדרך של דמי ניהול, בסביבות חצי האחוז עד אחוז משווי הנכסים הכללי המנוהלים באופן שנתי. חשוב לדעת שיש חברות ביטוח שונות שגובות על מכשירי חסכון סמי ניהול גבוהים שמתכנן פיננסי מקצועי יפחית במידית בשליש ויותר, כך שאם הלקוח הולך על תכנון פיננסי אישי מקצועי הוא ללא ספק יצא מורווח.

חיסכון והשקעה בתכנון נכון

מאד קשה להתנהל בסבך האופייני של עולמות הכלכלה, בעיקר כאשר העולם עובר בהדרגה לנכסים ווירטואליים, ובעלי תשואות שונות. מניות קיימות כבר מאות שנים, אבל היום הם החלק הקטן בעניין. מכשירי חיסכון שונים במסלולי צבירה כאלו ואחרים הם הדרך הסולידית העיקרית לתשואה, כאשר הם מבוצעים נכון בבחירת איש מקצוע מיומן ובקי בשוק, תנאים סוציאליים חוקתיים של פנסיה ושאר קצבאות שנעשו מוסדרים ברגולציה הכלכלית אבל מאידך, הביטחון שלהם מוטל בספק מסוים, צריכים גם הם לעמוד על ההגדרות הנכונות כדי להפוך למשתלמות יותר, וזה עוד לפני שידברנו על מטבעות ווירטואליים, והשקעות חדשניות נוספות שהולכות כובשות את עולם הסחר. תכנון פנסיוני אישי שנעשה בראש גדול ומתוך ידע מעמיק בתחום, הוא הדרך היחידה להגן ולמקסם את הנכסים ההוניים הפרטיים.

אם יש לכם הון שאתם מעוניינים לשמור עליו, ולהפוך אותו למניב וצומח, זה לא מסובך, שוט פונים לאפיקים. הצוות שלנו מעניק מענה שוטף וזמין לכל שאלה, באתר או בטלפון. צרו איתנו קשר.

תכנון פיננסי CFP

תכנון פיננסי הוא צמד מילים שהולך ונשמע יותר ויותר בציבור הרחב, מרבית האנשים כיום כבר מבינים את התועלת הכלכלית העצומה הטמונה בתכנון פיננסי מקצועי. הבעיה שנותרה היא, שהאזרח הפשוט אינו מסוגל להבחין בין מתכנן פיננסי מקצועי לכזה שאינו, תכנון פיננסי הוא בהחלט הוצאה, אשר תהיה משתלמת ביותר ותחזיר את עצמה פי כמה, בתנאי שהיא תיערך אכן במקצועיות, אולם, השוק רווי במתכננים ויועצים למיניהם שעושים את הקופה הכלכלית של עצמם על גב אזרחים מיואשים ולא תורמים הרבה למצב הכלכלי של לקוחותיהם, מחוסר ידע, כלים או רצון. לכן חשוב לגשת לחברת מקצועית, כמו אפיקים סוכנות ביטוח פנסיוני, המציעה ללקוחותיה צוות מקצועי בעל תעודת תכנון פיננסי CFP, תעודה בינלאומית המסמיכה את בעליה לאחר לימודים מעמיקים בתחום הכלכלה, לתכנון פיננסי מקצועי.

מהם תחומי הידע הכלולים בתוך תכנון פיננסי CFP

ראשית, מרבית האנושות אינה יודעת כיצד לנהל את ההון האישי שלה באופן מושכל, לא לטווח הקצר וודאי שלא לטווח הארוך. קצב החיים והדרישות החברתיות והתרבותיות גורמות למשפחה בשוגג, מחוסר ידע או מחוסר אונים לבצע טעויות קריטיות בנכסים העומדים לרשותה, תכנון פיננסי CFP כולל בתוכו הבנה מעמיקה של עולם הכלכלה, החוקים וההתנהלות הפנימית שלו, בדגש על דפוסי ההתנהגות האנושיים, הטעויות והצעדים הנכונים שישמרו על חשבון מאוזן ובעל רווחים, באופנים שנחקרו והוכחו כיעילים. שנית, תכנון פיננסי CFP מקנה לבעלי המקצוע שלו מידע עדכני של כל תחומי ההשקעה ואפשרויות צבירת והגדלת הון, כולל כל הסעיפים הקטנים העומדים לרעת או לטובת הלקוחות, כדי שניתן יהיה להשתמש בידע מול לקוחות ולמצוא עבור את הדרך להגדיל את היקף ההון האישי שלהם בהרבה.

מיהו מתכנן פיננסי CFP

CFP זוהי הסמכה אמריקאית, הנשענת על לימודים מאסיביים ולא זולים, שבסופם מסמיכה החברה את העובר אותם בהצלחה כבעל תואר מתכנן פיננסי CFP. חשוב לדעת שבארץ עדיין אין רגולציה מספיקה על אנשי המקצוע של תכנון פיננסי כך שאדם מן השורה עשוי ליפול בפח די בקלות, תעודת תכנון פיננסי CFP היא בהחלט משמעותית לוידוא המקצועיות של המתכנן.

אם אתם מעוניינים בתכנון פיננסי איכותי באמת שיהיה קרש הקפיצה שלכם לחיי רווחה כלכליים, צרו קשר עם הצוות המקצועי שלנו באפיקים, ותקבלו מענה מהיר, מקצועי ודיסקרטי, באמינות מלאה.

מתכנן פיננסי

מתכנן פיננסי הוא מקצוע המתמקד בשיפור וניהול הכלכלה האישית או המשפחתית על ידי אספקת פתרונות מותאמים אישית. עבודתו כוללת תכנון פיננסי לטווח קצר וארוך, בניית תוכניות חסכון, ניהול השקעות, תכנון פנסיוני, תכנון מס וניהול סיכונים. המטרה המרכזית היא לסייע ללקוחות לשפר את מצבם הכלכלי ולהגשים את היעדים האישיים והמקצועיים שלהם בביטחון ובשקיפות.

בין אם מדובר בהכנת תקציב, רכישת דירה, יצירת קרן חרום או תכנון פרישה, תפקידו של מתכנן פיננסי להיות השותף המלווה לאורך המסע הכלכלי ולספק ללקוח את הכלים הנכונים להתמודדות עם האתגרים הכלכליים.

למה צריך מתכנן פיננסי

1. התאמת תוכנית אישית: כל אחד מאיתנו מנהל חיים כלכליים שונים. מתכנן פיננסי מציע גישה שמותאמת במיוחד לצרכים האישיים של כל לקוח.
2. מניעה של החלטות שגויות: בעידן של מידע עצום, רבים עלולים לקבל החלטות כלכליות לא נכונות. מתכנן מנוסה יספק ייעוץ מדויק ומבוסס נתונים.
3. מיקוד במטרות ארוכות טווח: לעיתים קשה לגשר בין המטרות קצרות הטווח לאלו שאנו שואפים אליהן בעתיד. מתכנן פיננסי מקשר בין ההווה לעתיד בצורה מושכלת.
4. חיסכון בזמן וכסף: באמצעות ניהול נכון של השקעות, משכנתאות ותזרים מזומנים, ניתן לחסוך משאבים יקרים ולשפר את היציבות הכלכלית.

איך לבחור מתכנן פיננסי מקצועי

תהליך בחירת מתכנן פיננסי נכון הוא קריטי לתוצאה הרצויה. כאשר אתם מחפשים יועץ פיננסי, שימו לב לכמה עקרונות חשובים:

• הסמכה ותעודות: ודאו שלמתכנן יש השכלה וניסיון בתחום הפיננסים, כמו חברות בארגונים מקצועיים כגון CFP.

– תקשורת ושקיפות: חשוב לבחור במתכנן שמדבר בשפה פשוטה וברורה, ושמספק שקיפות מלאה בכל תהליך העבודה ובעלויות הנלוות.

– המלצות וניסיון: חפשו המלצות מלקוחות קודמים ובדקו את הרקע המקצועי של המתכנן והיכולת שלו ללוות לקוחות במצבים דומים לשלכם.

איך שירותי מתכנן פיננסי ישפרו את הכלכלה שלכם

שירותיו של מתכנן פיננסי יכולים לעשות הבדל משמעותי בניהול הכלכלי שלכם. לדוגמה:

– תזרים מזומנים יעיל: תכנון מדויק המותאם לצרכים שלכם מאפשר ניהול חכם של הכנסות והוצאות.

– השגת איזון פיננסי: באמצעות צמצום חובות ושיפור ההשקעות ניתן לייעל את ההכנסות.

– נצחונות קטנים שמובילים להתקדמות גדולה: ניהול חסכון נבון ובניית תוכנית פנסיונית יעניקו תחושת יציבות ובטחון לעתיד.

אפיקים: מובילים בתכנון פיננסי

אפיקים תכנון פיננסי ופנסיוני היא חברה מקצועית עם ניסיון של כ-20 שנה. בראשות נאווה מלכה, מנכ"לית החברה ותאגיד ביטוחי מוביל, אנו מתמחים בהתאמות אישיות וכוללים מומחים בתחומי המיסוי, ראיית חשבון ומשכנתאות. שירותינו מבטיחים ללקוחות פתרונות One Stop Shop פיננסיים תוך יצירת איכות חיים כלכלית מרשימה.