• עמוד הבית
    • מכשירי השקעה
    • התכנונים שלנו
    • הנהלה שיווק ושירות
    • אודותינו
    • מגזין
    • צור קשר
    התחברות לקוחות
    אפיקים נ.מ סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ מכשירי השקעה קרנות השתלמות

    קרנות השתלמות

    מהן קרנות השתלמות

    למעשה, קרנות השתלמות הן סוג של קופת גמל הכולל הטבות מיסוי, אך הן מיועדות יותר לטווח הבינוני ואף הקצר. ייחודה של קרן ההשתלמות הוא שניתן למשוך ממנה כספים לאחר 6 שנים בלבד, וזאת באופן חד פעמי ללא מיסוי. מאידך, החוק אינו מחייב מעסיקים בהפקדת כספים לקרנות השתלמות, והדבר נקבע על ידי המעסיק או מעוגן בהסכמים קיבוציים. במקרה של שכיר, ההפקדה יורדת בחלקה הקטן ממשכורתו של העובד וברובה מהווה הפרשה מטעם המעסיק, עליה קיים פטור ממס. במקרה של עצמאי, ניתן להפקיד עד 7% מההכנסה החודשית לקרן ההשתלמות, כאשר כשליש מהסכום מקבל פטור ממס.

    מסלולים רבים ומגוונים

    חשוב להבין כי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות אינן עשויות מקשה אחת, ושהכספים המופקדים בהן מנוהלים ומושקעים על ידי חברות הניהול בערוצים שונים. ערוצים אלו נבדלים זה מזה במרכיביהם שעשויים להיות סולידיים או מנייתיים, ומכאן להתאפיין בתנודתיות ובתשואות משתנות. בתוך כך,  בעקבות ועדת בכר מרבית קופות הגמל והקרנות שעברו מהבנקים לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות, הפכו אוטומאטית למסלול "כללי". המרכיב המנייתי במסלול זה עשוי להגיע עד כ- 50% מסך ההשקעות, ומכאן להשפיע באופן מהותי על התשואות והסיכונים. מסיבות אלו, בחירת הקופה או הקרן חייבת להתחשב בסוגי ההשקעות הקיימים בהתאם לנטיות, הצרכים והשאיפות שלך. על מנת לדעת אם קופת הגמל אכן מתאימה לך מבחינת מדיניות ההשקעות, עליך להתחשב בסטיית התקן המודדת את תנודתיות הקופה, בשיעור האחזקה במניות והנכסים הבלתי סחירים שלה, ובמיקומה על מדד יעילות המכונה מדד שארפ. מעבר לכך, קיימים עוד קריטריונים רבים לבחירת הקופות, כדוגמת דמי הניהול שגובה החברה, איכות השקעותיה ואופן ניהולן, הוותק שלה והיקף הנכסים המנוהלים על ידיה, יציבותה הכלכלית וגם שירות לקוחות איכותי לאורך שנים.

    אפיקים עומדת לימינך

    מן האמור לעיל ברור שבחירת קופת גמל או קרן השתלמות אינה עניין של מה בכך. מדובר בסכומים המצטברים משנה לשנה ומושקעים באפיקים שונים, אשר אמורים לשרת אותך בעת הצורך ולאחר הפרישה לגמלאות. אנו באפיקים מכירים היטב את המסלולים והחברות הקיימים בשוק, ולאור בחינה מקיפה של מצבך הפיננסי והפנסיוני נסייע לך לבחור את האפיק הנכון והמשתלם ביותר, שמתאים במיוחד לרצונותיך. צור עימנו קשר ונשמח להעמיד לרשותך שנים רבות של ניסיון בכיר בתחום.
     

    אפיקים נ.מ סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ

    מסירת הפרטים לעיל נעשית מרצוני ובהסכמתי לכך כי המידע יישמר במאגרי מידע של חברת אפיקים נ.מ סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ וישמש לצורך הצעת תכנים ושירותים הניתנים על ידי חברת אפיקים נ.מ סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ לרבות באמצעות דיוור ישיר של מידע שיווקי בכל אמצעי התקשורת, ניהול וייעול השירות והקשר עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים, עיבוד והפקת מידע לצרכים תפעוליים, שיווקיים וסטטיסטיים ומסירת המידע לצדדים שלישיים לצורך מימוש המטרות דלעיל או על פי כל דין, אלא אם אודיע אחרת לחברת אפיקים נ.מ סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ.

    • הנגר 24, קומה 4, הוד השרון
    • טלפון: 077-4230023

    אין לראות בתוכן ובמידע הנמצא באתר זה משום יעוץ ו/או שיווק ו/או פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק. המידע הכלול באתר אינו תחליף לייעוץ/שיווק השקעות ו/או פנסיוני ואין לפעול על פיו אלא לאחר קבלת ייעוץ אישי המתחשב בצרכיו ובנתוניו האישיים של כל אדם.

    כל הזכויות שמורות לאפיקים נ.מ סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ
    • אמנת שירות
    • גילוי נאות
    ראשי אזור אישי
    הגדלת הטקסט בעזרת זכוכית מגדלת
    הגדלת הטקסט איפוס טקסט הקטנת הטקסט
    רקע כהה איפוס צבעים רקע בהיר
    צבע רקע צבע כותרות צבע טקסט
    הוספת קו תחתון לקישורים פתיחת תפריט נגישות בקליק ימני בעכבר איפוס כל הגדרות הנגישות
    הוספת עמוד זה למועדפים הפוך לעמוד הבית